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人民币大贬值 中国资金12种出国渠道盘点




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8/02/2018

人民币大贬值 中国资金12种出国渠道盘点



有业界人士警告,近来人民币大幅贬值或引发大陆资金大量外流。(AFP)


随着美欧开始携手推动自由贸易,中国经济下行压力也越来越大,受此影响人民币汇率跌破7已成为大概率事件。看着手中钱越来越不值钱,中国人或许会很无奈地发现,想要保护自己的财富还真不是件容易事。

7月30日,人民币兑美元汇率延续上周跌势。人民币中间价下调至6.8131,截至目前,人民币兑美元中间价较年初贬值逾4%。即期汇价自4月17日以来累计贬值8%。

人民币快速贬值让境内资金外流压力大增,与此同时,中国外汇管理局加大了对资金外流渠道的封堵。

越来越多的中国人开始考虑:手中的钱如何才能出得了国?

由于中国实行外汇管制,每人每年换汇不能超过5万美元,所以无论是平民百姓还是权贵富豪,都不得不想尽办法把资金转移到海外,或是出国自用,或是避免贬值。

7月24日,中国外管局称,维护外汇市场良性秩序,针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查,严厉打击各类外汇违法违规行为。

那麽,现在中国人的钱,到底有哪些出国的渠道呢?

1. “蚂蚁搬家”

很多中国家庭为了下一代,都会送孩子去欧美留学。

比如说,一户中国家庭的孩子在美国读中学,母亲在美国陪读。考虑到生活的需要,兼顾投资保值,他们打算在当地买一套50万美元的大房子。那么,之前许多人的做法是“化整为零”。比如找10个亲戚朋友,每人凑5万额度去换美元,然后把钱汇去出。

不过2016年底,中国外管局发布新规,界定并严查这种被称为“蚂蚁搬家”式的换汇行为;实施该行为的个人将被列入黑名单,取消两年的10万美元换汇额度。

根据外管局的规定:

5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

2. 地下钱庄

在经济发达的地区,地下钱庄多如牛毛,因为交易迅速,很多海外华人偏好使用地下钱庄转移资金。

其操作模式:大陆客户先把人民币打入钱庄指定的大陆账户,地下钱庄在扣除手续费后,按当天的汇率将港币或美元打入客户在境外账户。据说地下钱庄效率很高,只要客户提早半个小时告知转移金额,钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去,手续费约在0.8%-1.5%。

唯一的问题,可能就是风险。

一旦地下钱庄跑路,或是被中国查缴,客户可能会蒙受损失。不过,鉴于这些地下交易往往都是通过自己信任的渠道来推广,所以地下钱庄虽屡遭中国打击,但至今仍是中国人资金外流的重要途径之一。

3. 海外刷卡

许多中国留学生喜欢刷银联卡。海外刷卡的确是目前相对灵活的,一种合法规避中国外汇管制的方式。

理论上,个人名下银行卡(含附属卡)在海外每年可以提取不超过等值10万元人民币的外汇,境外提取现金每卡每天额度为等值1万元人民币。

信用卡境外能够消费的额度,为信用卡发卡时的自身额度,加上预存的人民币。例如,信用卡本身额度为每月10万元人民币,如果预先存入40万元人民币,持卡人在海外可以用信用卡消费等值50万元人民币的外汇。

而且,境外刷卡,无论是银行卡或信用卡,都不会占用个人等值5万美元的购汇额度。

那么限制呢?就是持卡人只能用于正常的消费,因为中国人境外刷卡是被实时监控的。外管局规定,2017年9月1日起,境外全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息,必须上报。这个信息是由银行采集和上报,不需要本人申报。

换言之,中国人在海外刷卡时,只要超过等值一千元人民币,外管局就会知道;如果提现或消费金额过大,就会被外管局关注。

4. 内保外贷

其实,相较于媒体曝光的那些中共官员或名流富豪在海外购置的、动辄数百上千万美金的豪宅,蚂蚁搬家、境外刷卡或地下钱庄这些地下交易可能都不够档次。进出口公司、银行,这些能够合法跨境转移大额资金的明面上的渠道,才是他们的主流方式。

比如说,内保外贷。

内保外贷是指境内银行,为境内企业在境外注册的附属企业提供担保,由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。

简单说,境内的企业在境外开设了一家子公司,展开海外业务需要钱啊,但是如果从国内汇款出去,资金量巨大外汇局的审批都很难过。那么假借“内保外贷”这个业务转移资金:境内的母公司从境内银行中获得授信额度,以此来做担保,其子公司就可以通过银行的海外机构直接拿到外汇贷款了。

当然,要想境内银行开具担保函,肯定得有实物资产进行抵押,有些富豪把自己大陆的房产或者土地作抵押。如此一来,人民币就顺利转移到了海外。

这种模式如果不是虚构交易的话,是符合中国现行规定的,只是要求担保人和借款人需具备关联关系。

而且境内银行提供融资性担保,内保外贷将占用银行的余额指标,据外管局规定:“内保外贷”业务银行对外担保的融资额度不能超过银行本身净资产的50%,对于中国银行业而言,这个额度通常都相当的紧张。

所以内保外贷也是外管局严查的重点之一。比如民生银行厦门分行、广州银行深圳分行、厦门国际银行泉州分行就被大陆外管局点名。民生银行厦门分行被处以罚没款2,240万元人民币,暂停对公售汇业务三个月。

5. 内存外贷

内存外贷,指在境内公司在境内银行存进款项,作为人民币保证金,存款期限为2-3年,该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。其与内保外贷的区别,在于前者没有跨境担保。

很多想要转移资金的个人或企业,往往通过“业务创新”将跨境担保“包装”为非担保形式;或者是境内、境外公司各自分别记账,从而不发生实质上的资金跨境,从而规避外管局的监管和审批。

该模式历史悠久,多处于监管的灰色地带,稍不留神就可能被认定为违法。

6. 虚假贸易

虚假贸易,即富豪们假装和海外企业做生意,发生进出口业务。

例如,一家中国公司向一家外国公司支付100万美元购买机床,其实,这家公司什么机床也没买,他只是认识这一家愿意开具发票的海外公司。他们利用这个虚假的进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度,进行跨境付款。资金转移出来后,就用来投资于伦敦、悉尼或者纽约的房地产或股票。

7. 虚假转口贸易

转口贸易,又称中转贸易,是指进出口货物买卖不是在生产国与消费国之间直接进行,而是通过第三国转手进行的国际贸易。

虚假转口贸易,跟虚假贸易类似,也是通过虚构转口贸易背景,以支付保证金、银票抵押等担保方式申请外汇融资,都是资金外逃的高发区。

依据中国规定,外汇贷款应有专门的涉外用途,比如用于向外方支付货款等。所以中国大陆的银行如果没能审核出转口贸易真实性,违规办理转口贸易购付汇业务,还会被处罚,比如交通银行厦门前埔支行就被罚款600万元人民币。

8. 贸易对敲

以国内公司的名义向国外公司下订单,以预付定金+开具信用证方式向境外公司支付款项,在支付定金后,境内公司单方违约,境外公司解除合同并没收定金及赔偿,将资金转移境外。

这其实也是一种虚假贸易。

9. 利润外流

企业通过境外贸易“高报价进口、低报价出口”的方式,将大量利润留存于海外,也可以变相的将资金转移至境外。

这种模式也是外管局监管重点。

10. 先买后退

中国人可以先用银联信用卡或借记卡,在海外商店以高于原价的价格“购买”商品,比如奢侈品等,购买后当即折价转让给该商店以换取现金。

这种“回购”通常需要付出5%-10%的服务费。

11. 比特币

比特币具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流动等特点。因此,比特币等虚拟货币很容易为资金外流提供便利。

去年9月4日,央行叫停了代币交易平台的兑换功能。

由于技术上的特点,目前比特币、区块链等虚拟货币,依然是中国人转移资金的隐秘方式之一。

中国央行、外管局多次强调要打击数字货币交易。7月广东省公安厅称破获一个利用比特币进行网络赌球的特大案件,流水资金超百亿元。

12. 赌场洗钱

这种模式在世界各国都属于非法,却长期是中国官员和富豪们偏爱的资金外流方式。

随着中国资金外流加剧,赌场洗钱近年来也成为中国严查的重点。例如2015年党媒人民网发布新闻称“清查澳门博彩业,堵住贪官洗钱通道”。不过,鞭长莫及的海外赌场却因此发了财。






6/07/2018

加拿大中国富豪被抓 豪宅被封 8.5亿来路不明


 一名长年在中国工作的华裔富豪,5月底携巨款飞抵加拿大温哥华,刚一落地就直奔列治文River Rock赌场,正当他一掷千金,玩“百家乐”玩得昏天黑地时,一群皇家骑警突然冲进赌场,当场将这名赌红了眼的华裔富豪抓捕。当时,他身上有$75000的现金。直到被在众目睽睽之下押走,这名富豪都不知道发生了什么。




  这名华裔富豪名叫金百顺(Dan Bai Shun Jin音译),55岁,在中国一家体育运动公司做市场营销,但已经入了澳大利亚国籍。

  金百顺声称,自己在中国工作的年薪是$30万,但是无法出示相关文件证明这一说法。据调查,金百顺在全球多个国家拥有多栋房产。





  今天距离他5月25日在列治文赌场被抓,刚刚过去十天,他已经被加拿大移民及难民局下达遣返令。在他被执行遣返前,他将被关在拘留所内,因为加拿大移民及难民局官员认为,金百顺有极大的潜逃风险:“他是个诈骗者,所以我们不能相信他说的他愿意就这么乖乖回去。”

  从赌场里的春风得意,到拘留所里的落魄惊惶,加拿大警方没有给金百顺过多时间适应命运的转变。




  金百顺在加拿大的行踪被发现,是因为当天一名女子在温哥华YVR机场被拦截,该女子携带了$20000现金,并坦诚自己是要把这些钱去送给金百顺。于是警方顺藤摸瓜,直捣列治文赌场,迅速抓捕金百顺。




  温哥华的移民及难民局听证会显示,金百顺其实不应该被允许出现在加拿大。因为他曾在美国拉斯维加斯和内华达的赌场开过$140万的空头支票。但他在上月底进入加拿大时,隐瞒了这部分指控。




  经过调查,加拿大当局进一步发现,金百顺在世界多个国家都面临调查和指控,包括澳大利亚和美国。

  根据澳大利亚法庭文件,金百顺可能与与一起涉及澳洲、美国、澳门、新加坡的大型跨国赌场洗钱案有关。在2005年到2013年间,金百顺在墨尔本一家赌场赌博超过$8.5亿澳元。




  加拿大当局认为,金百顺很可能在温哥华进行同样的洗钱犯罪。但金百顺辩称,他只是来温哥华度假,顺便赌博玩玩,打算在这待一个月。

  金百顺的老婆和女儿都住在美国的旧金山市,但他表示,自己没打算去看望她们。加拿大移民及难民局官员分析称,金百顺应该是一到美国就被抓捕拘留。

  据悉,金百顺老婆和女儿在美国加州有一栋价值$270万的豪宅,但因为疑似是用非法转移的资金购买,遭到法庭查封,而金百顺老婆曾试图推翻查封法令,但被法庭驳回。




  “金百顺赌博所用巨款与其已知收入水平不符。同时,他持有多个身份证明文件。这让人怀疑他可能在使用别人提供的资金进行赌博,而多本护照是为了掩盖背后提供资金的人。”法庭文件显示。






3/26/2018

中国富豪几条密道向国外转移资金

By P
angying

限于国内外管局每人每年换汇上线为5万美元的规定,中国富豪们采取多种手段将资金运出海外。他们一般都有一下几个密道。

1.笨办法:蚂蚁搬家每人5万美元凑人头

李女士在美国旧金山购置了一栋豪宅,花了200万美元。她没有寻找任何金融机构和中介来帮他完成这一工作,而是发动所有信得过的亲戚朋友帮自己,李女士一共凑齐了40个人,他先把人民币转给亲戚朋友,然后每人帮他换5万美元,并从不同的银行汇往金先生在美国的账户。就这样李女士的200万美元如愿去到美国。

一些有在境外买房经验的购房者还提醒,不仅要提前在境外开好账户,而且最好多开几个,因为国外也有各种金融监管规定,如果一个账户短期内收到大量资金,可能会引起不必要的麻烦。另外,从国内汇款时,汇款的用途也不能写买房,最好写旅游、教育支出等。

2.地下钱庄“洗钱”

地下钱庄它们通常躲在诸如“XX商行”、“投资公司”甚至“移民服务机构”这样的名头之下。操作方法很简便,大陆客户先把人民币打入钱庄指定的大陆账户,地下钱庄在扣除手续费后,按当天的汇率将港币或美元打入客户在境外的账户。有知情人士透露,地下钱庄效率很高,只要客户提早半个小时告知转移金额和币种,钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去,手续费约在0.8%-1.5%。如果200万美元通过地下钱庄汇出去,手续费高达10几万。一个小时内客户在香港开设的银行户头就能够收到相应的港币或美元。

广东等沿海地区尤其是毗邻香港的深圳地区,地下钱庄由来已久,异常活跃且屡禁不止。

王先生是上海一名在美国读书的留学生,每次他都选择这类地下钱庄换汇,但这种
模式换汇让他担忧,“万一地下钱庄突然倒闭关门,或者将客户的资金吞了,根本无法
通过法律途径追讨”。

3.换汇中介

除了“地下钱庄”,另一种方式就是找换汇中介。这种机构一般需要比较长的时间才能完成换汇,且收取费用比“地下钱庄”低廉。换汇中介采用的是“笨”办法,即化整为零:中介机构会依据金额大小找几十甚至上百个个人账户进行划转,利用掉每张身份证的5万美元换汇额度。这种办法,很可能耽搁上好几天甚至几周。

4.赌场洗钱

央行曾揭秘,洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现来实现资金向境外转移。目前我国对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制。而对于各发卡机构来说,只要持卡人单次消费或提现是在信用额度内,且按时还款即可,并不做累计消费或提现的限制。这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。

一些人是通过去澳门的方法,把资本运出海外。去澳门洗钱的办法一是把钱打到银行卡里参加赌场VIP客户的换筹,然后再通过掮客帮助安排筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金,但不原路返回银行卡中;办法二是在赌场配套的店铺和当铺刷卡购买名牌手表或首饰后当场典当套现。

5.虚开发票金额

一些精明的投资者通过虚开发票金额的方式,偷偷将资金转移出境。一家中国公司向一家外国公司支付100万美元购买实际价值50万美元的机床,多出来的资金投资于伦敦、悉尼或者纽约的房地产或股票。

6.虚假公司

据金融时报报告,现在中国投资者还发现了一种逃避中国监管机构的监管、偷偷将资金转移出境的新方法。在这种方式中,他们不是为某种商品多付款,而是干脆为一项从未发生的服务付款。目前,中国国家外汇管理局对咨询和服务费要求提供的文件资料最少。数据显示,从2009年的400亿美元增加到2014年的960亿美元,翻了一倍多。上海的一位外资银行家说:“我们的客户只要认识一家愿意开具发票的海外公司,就能轻易地获得证明资料。实际上,中国餐馆开具的增值税发票,都可能比一家海外公司开具的发票具有更高的法律力。”
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